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前三季度亏损额达23.1亿元 理财型险种降温致规模保费下降

来源:太平洋安泰人寿保险  2017-12-13 16:09

   目前,除和谐健康、安邦人寿和安邦养老外,76家寿险公司均披露了第三季度偿付能力报告。

  在业内以股权结构和实际控制人不断更迭闻名的君康人寿,其转型之路走的并不顺利。经济导报记者查阅资料发现,进入2017年以来,君康人寿一直处于亏损状态,亏损额度甚至超过了前3年的利润总和。

  此外,君康人寿的偿付能力在2016年初增资后持续下行,核心偿付能力充足率降低了近100个百分点。此前,有消息称君康人寿提出将在2020年至2021年实现IPO。

  寿险业“亏损大户”

  经济导报记者发现,在已披露第三季度偿付能力报告的76家公司中,有40家寿险公司盈利,净利润合计约996亿元;有35家亏损,合计亏损约130亿元。

  其中,平安人寿、中国人寿、太保寿险、泰康人寿和新华保险5家合计盈利804亿元,占据盈利寿险公司的八成以上;富德生命人寿、君康人寿、天安人寿净利润垫底,这3家寿险公司合计亏损近73亿元,占亏损险企净利润的56%。

  今年上半年君康人寿亏损17.41亿元,再加上三季度亏损的5.69亿元,前三季度,君康人寿共亏损23.1亿元。

  事实上,君康人寿业绩下滑态势,在2014年就有所显现。君康人寿曾因为偿付能力充足率为负值,在2014年遭到保监会严厉监管,停止开展新业务、增加分支机构和各项投资。这次监管不仅造成了君康人寿业务受限,还导致君康人寿2015年净利润大幅跳水,由2014年的10.13亿元下滑至6234.92万元。可以说,从2015年开始,君康人寿进入业绩低迷期,2015年盈利6234.92万元、2016年盈利6936.99万元、2017年前三季度亏损23.1亿元,亏损额度超过了2014年、2015年、2016年的利润总和。

  经济导报记者发现,君康人寿是2015年7月由正德人寿更名而来,此前一直深陷利润亏损。2014年才开始扭亏为盈,如今又再次陷入亏损境地。

  此外,受业务结构调整等因素的影响,君康人寿今年上半年共实现规模保费182.46亿元,相比去年同期的247.85亿元下降了26.38%。业内人士表示,理财型险种降温成为君康人寿规模保费下降的重要原因。因君康人寿涉万能险业务不合规,保监会曾于今年年初向该公司派驻检查组督促整改。

  经济导报记者发现,2016年上半年君康人寿保户投资款新增交费为219.26亿元,占规模保费的88.47%,而在今年上半年末,君康人寿万能险收入就发生大幅下降,仅0.77亿元,同比下降了99.65%。

  偿付能力持续下降

  除此之外,经济导报记者发现,君康人寿的偿付能力在持续下行,偿付能力似乎变成了长期让其“揪心”的痛楚。

  据了解,君康人寿2014年一季度末的实际资本为-8.0844亿元,偿付能力充足率为-87.08%,属于偿付能力不足类公司。因此, 2014年6月保监会停止君康人寿开展新业务,暂停增设分支机构,暂停新增股票、无担保非金融企业(公司)债券、股权、不动产和金融产品投资。为了尽快实现经营正常化,君康人寿于2014年10月、11月累计完成增资15亿元,使得偿付能力充足率为125%。

  2015年,君康人寿核心偿付能力充足率再次跌至27.99%,综合偿付能力充足率跌至55.98%。此后,君康人寿多次增资,使得注册资本金由38亿元增至42.5亿元,又由42.5亿元增加至62.5亿元。

  2016年初,君康人寿增资至62.5亿元后,其偿付能力一度回升至200%,但随后一直处于下滑状态,核心偿付能力充足率从2016年一季度的211.18%下降至今年三季度的128.83,%,降低了82个百分点;综合偿付能力充足率从240.2%下滑至128.83%,降低了111个百分点。

  除此之外,经济导报记者发现,2015年7月君康人寿更名之后,便花巨资频频举牌上市公司,进行激进投资。君康人寿前后增持了数十家上市公司股份,二级市场的投资收入已明显成为君康人寿营业收入的主要来源。这也是君康人寿2015年净利润大幅下降的原因所在,因为2015年年中的股灾使得君康人寿在二级市场的投资收入降低。数据显示,君康人寿交易性金融资产2015年达到了138.25亿元,而其中,交易性金融工具中,仅股票一项的公允价值变动就达-6.39亿元。